Финансы и кредиты

Калькулятор вкладов

Расчёт доходности вклада с учётом капитализации процентов и пополнений

Проценты, сумма в конце срока, эффективная ставка и НДФЛ с процентов

1 60
0.1 35

Пример расчёта

Доход по вкладу после налога за 12 месяцев

97 809,09 ₽

Вклад принесёт 98 тыс. ₽ — в среднем 8 151 ₽ в месяц

Вложено всего500 000 ₽
Проценты начислены97 809,09 ₽
НДФЛ с процентовнет — доход в пределах лимита
Доход после налога97 809,09 ₽
Сумма в конце срока597 809,09 ₽
Эффективная ставка19,561817% годовых
Ход расчёта и таблица

Проценты за срок: 97 809,09 ₽; сумма к выплате в конце: 597 809,09 ₽

Рост вклада по месяцам

МесяцПополнениеПроцентыБаланс
1—7 500 ₽507 500 ₽
2—7 612,50 ₽515 112,50 ₽
3—7 726,69 ₽522 839,19 ₽
4—7 842,59 ₽530 681,78 ₽
5—7 960,23 ₽538 642 ₽
6—8 079,63 ₽546 721,63 ₽
7—8 200,82 ₽554 922,46 ₽
8—8 323,84 ₽563 246,29 ₽
9—8 448,69 ₽571 694,99 ₽
10—8 575,42 ₽580 270,41 ₽
11—8 704,06 ₽588 974,47 ₽
12—8 834,62 ₽597 809,09 ₽

Обновлено:

вклад депозит капитализация

Что посчитать дальше

Числа из вашего расчёта подставятся в следующий калькулятор автоматически

Будет ли налог с этих процентов Перенесём начисленные проценты и ставку ЦБ Калькулятор налога на вклады Сколько это будет стоить с учётом инфляции Перенесём сумму в конце срока Калькулятор инфляции

Как пользоваться калькулятором вкладов

Введите сумму и срок вклада, годовую ставку и выберите капитализацию — как часто проценты присоединяются к вкладу. Можно добавить ежемесячное пополнение. Результат показывает доход после налога, сумму в конце срока, эффективную ставку и таблицу роста по месяцам.

  • Ежемесячная капитализация приносит больше всего, выплата в конце срока — меньше всего;
  • Поле «ключевая ставка» нужно для расчёта НДФЛ с процентов: укажите максимальную ставку ЦБ за год действия вклада;
  • Необлагаемый лимит = 1 000 000 ₽ × ключевая ставка; сверх лимита — 13% (до 2,4 млн) и 15% сверху;
  • Пополнение зачисляется в конце месяца и начинает работать со следующего месяца.

Формулы дохода по вкладу с примерами

Вклад с ежемесячной капитализацией

Сумма в конце = Вклад × (1 + Ставка ÷ 12)ⁿ, где n — месяцев

Вклад 500 000 ₽ под 18% на 12 месяцев: 500 000 × 1,015¹² = 597 809,09 ₽. Проценты — 97 809,09 ₽, эффективная ставка — 19,56% годовых (больше номинальных 18% за счёт капитализации).

Без капитализации (простой процент)

Проценты = Вклад × Ставка ÷ 12 × n

Тот же вклад без капитализации: 500 000 × 0,015 × 12 = 90 000 ₽ — на 7 809,09 ₽ меньше. Разница растёт со сроком: на длинных вкладах капитализация приносит заметно больше.

НДФЛ с процентов по вкладам

Налог = (Проценты − 1 000 000 × Ключевая ставка) × 13%

При ключевой ставке 16% лимит — 160 000 ₽ процентного дохода в год. Вклад из примера налога не платит (97 809,09 < 160 000). Доход 500 000 ₽ заплатил бы 13% с 340 000 ₽ — 44 200 ₽.

Частые вопросы

Почему эффективная ставка выше указанной?

Эффективная ставка показывает, сколько вклад приносит с учётом «процентов на проценты». При ежемесячной капитализации 18% превращаются в 19,56% — именно столько вы реально зарабатываете за год.

Когда с вклада платится налог?

НДФЛ начисляется, если процентный доход за год превысил 1 000 000 ₽ × максимальную ключевую ставку ЦБ за этот год. Банк сам передаёт данные в налоговую и платить нужно по уведомлению — обычно за прошлый год.

Как учитываются пополнения?

Пополнение прибавляется в конце каждого месяца и начинает приносить проценты со следующего. Калькулятор показывает в таблице, сколько добавлено и сколько начислено в каждом месяце.

Похожие калькуляторы

Ипотечный калькулятор

Расчёт ежемесячного платежа по ипотеке с учётом ставки, срока и первоначального взноса

Кредитный калькулятор

Расчёт кредита с аннуитетными или дифференцированными платежами

Калькулятор досрочного погашения

Расчёт экономии при досрочном погашении кредита или ипотеки

Калькулятор валют

Конвертация валют по актуальному курсу ЦБ РФ

Калькулятор процентов

Вычисление процента от числа, процентного соотношения и наценки

Калькулятор сложного процента

Расчёт накоплений со сложным процентом и регулярными пополнениями

Разработка под ключ

Заказать разработку калькулятора для сайта

Делаем калькуляторы любой сложности: от конвертера валют до расчёта кредита, налогов, себестоимости, доставки или подбора оборудования. Ваши формулы и справочники — наш аккуратный интерфейс, мобильная версия и SEO-тексты.

  • Любая сложность расчётов
  • Ваши формулы и справочники
  • Интеграция в любой сайт
  • Адаптив, графики и выгрузка PDF
info@calcputer.ru

Ответим в течение рабочего дня · оценка сроков бесплатная