вклад
депозит
капитализация
💰 Финансы и кредиты
Калькулятор вкладов
Расчёт доходности вклада с учётом капитализации процентов и пополнений
Как пользоваться калькулятором вкладов
Введите сумму и срок вклада, годовую ставку и выберите капитализацию — как часто проценты присоединяются к вкладу. Можно добавить ежемесячное пополнение. Результат показывает доход после налога, сумму в конце срока, эффективную ставку и таблицу роста по месяцам.
- Ежемесячная капитализация приносит больше всего, выплата в конце срока — меньше всего;
- Поле «ключевая ставка» нужно для расчёта НДФЛ с процентов: укажите максимальную ставку ЦБ за год действия вклада;
- Необлагаемый лимит = 1 000 000 ₽ × ключевая ставка; сверх лимита — 13% (до 2,4 млн) и 15% сверху;
- Пополнение зачисляется в конце месяца и начинает работать со следующего месяца.
Формулы дохода по вкладу с примерами
Вклад с ежемесячной капитализацией
Сумма в конце = Вклад × (1 + Ставка ÷ 12)ⁿ, где n — месяцев
Вклад 500 000 ₽ под 18% на 12 месяцев: 500 000 × 1,015¹² = 597 809,09 ₽. Проценты — 97 809,09 ₽, эффективная ставка — 19,56% годовых (больше номинальных 18% за счёт капитализации).
Без капитализации (простой процент)
Проценты = Вклад × Ставка ÷ 12 × n
Тот же вклад без капитализации: 500 000 × 0,015 × 12 = 90 000 ₽ — на 7 809,09 ₽ меньше. Разница растёт со сроком: на длинных вкладах капитализация приносит заметно больше.
НДФЛ с процентов по вкладам
Налог = (Проценты − 1 000 000 × Ключевая ставка) × 13%
При ключевой ставке 16% лимит — 160 000 ₽ процентного дохода в год. Вклад из примера налога не платит (97 809,09 < 160 000). Доход 500 000 ₽ заплатил бы 13% с 340 000 ₽ — 44 200 ₽.
Частые вопросы
Почему эффективная ставка выше указанной?
Эффективная ставка показывает, сколько вклад приносит с учётом «процентов на проценты». При ежемесячной капитализации 18% превращаются в 19,56% — именно столько вы реально зарабатываете за год.
Когда с вклада платится налог?
НДФЛ начисляется, если процентный доход за год превысил 1 000 000 ₽ × максимальную ключевую ставку ЦБ за этот год. Банк сам передаёт данные в налоговую и платить нужно по уведомлению — обычно за прошлый год.
Как учитываются пополнения?
Пополнение прибавляется в конце каждого месяца и начинает приносить проценты со следующего. Калькулятор показывает в таблице, сколько добавлено и сколько начислено в каждом месяце.