досрочное
погашение
экономия
💰 Финансы и кредиты
Калькулятор досрочного погашения
Расчёт экономии при досрочном погашении кредита или ипотеки
Как пользоваться калькулятором досрочного погашения
Введите параметры кредита (сумма, ставка, срок, тип платежей), размер досрочного платежа и месяц, после которого вы его внесёте. Калькулятор посчитает остаток долга и сравнит две стратегии пересчёта — уменьшить срок или уменьшить платёж — с точной экономией по каждой.
- Месяц досрочки — от 1 до последнего месяца срока минус один;
- Если досрочный платёж больше остатка долга, калькулятор сообщит, что кредит закроется полностью;
- Стратегия «уменьшить срок» всегда даёт бо́льшую экономию — сравнение показано в таблице результата;
- Экономия считается на процентах: банк не вправе брать комиссию за досрочное погашение.
Как считается досрочное погашение
Шаг 1. Остаток долга после N-го платежа
Остаток = Кредит × (1 + i)ᴺ − Платёж × ((1 + i)ᴺ − 1) ÷ i
Кредит 1 000 000 ₽ под 18% на 5 лет, аннуитетный платёж 25 393,43 ₽. После 6-го платежа остаток долга — 935 253,61 ₽.
Шаг 2. Новый остаток
Новый остаток = Остаток − Досрочный платёж
Вносим 100 000 ₽: 935 253,61 − 100 000 = 835 253,61 ₽. Дальше банк пересчитывает график одним из двух способов.
Стратегия «уменьшить срок»
Платёж остаётся 25 393,43 ₽, но долг гасится быстрее: вместо 54 месяцев останется 46, срок сокращается на 8 месяцев. Процентов останется 324 584,72 ₽ вместо 435 991,47 ₽ — экономия 111 406,75 ₽.
Стратегия «уменьшить платёж»
Срок прежний (54 месяца), платёж пересчитывается: 22 678,29 ₽ вместо 25 393,43 ₽ — минус 2 715,14 ₽ каждый месяц. Экономия на процентах — 46 617,46 ₽. Это удобно, если важно снизить ежемесячную нагрузку.
Частые вопросы
Нужно ли уведомлять банк о досрочном погашении?
Да. По статье 810 ГК РФ о полном или частичном досрочном погашении нужно предупредить банк не менее чем за 30 дней (договор может менять этот срок). Заявление подаётся в приложении или отделении.
Почему уменьшать срок выгоднее, чем платёж?
Проценты начисляются на остаток долга. Сохраняя прежний платёж, вы быстрее снижаете остаток — и проценты тают быстрее. Уменьшение платежа снижает нагрузку сейчас, но долг живёт дольше и «нарабатывает» больше процентов.
Может ли банк запретить досрочное погашение?
Нет. Комиссии и моратории на досрочное погашение потребительских кредитов запрещены законом, а проценты пересчитываются со следующего дня после внесения денег.