Калькулятор полной стоимости кредита

Аннуитетный платёж

A = S × i ÷ (1 − (1 + i)^(−n)), где i = rate ÷ 100 ÷ 12

Кредит 1 000 000 ₽ под 18% на 24 месяца: i = 0,015; A = 1 000 000 × 0,015 ÷ (1 − 1,015^(−24)) ≈ 49 924,10 ₽.

Денежные потоки

CF₀ = S − страховка − оценка − комиссии₀; CFₜ = −A − комиссииₜ (t = 1…n)

При выдаче заёмщик получает сумму на руки за вычетом разовых расходов, а каждый месяц отдаёт платёж и комиссии.

Эффективная ставка (IRR)

NPV(i) = Σ CFₜ ÷ (1 + i)ᵗ = 0

Месячная ставка i находится методом бисекции на отрезке от 0 до 10 (300 итераций) как корень уравнения NPV = 0.

Полная стоимость кредита

ПСК = i × 12 × 100, % годовых

Если к кредиту 1 000 000 ₽ под 18% на 24 мес. добавить страховку 60 000 ₽, оценку 5 000 ₽ и комиссию 15 300 ₽, эффективная ставка вырастет примерно до 26,77% годовых — это и есть реальная цена займа.

Чем ПСК отличается от номинальной ставки?

Номинальная ставка — это только проценты по договору. ПСК дополнительно учитывает страховку, оценку, комиссии и другие платежи, связанные с кредитом. Поэтому ПСК всегда равна или выше номинальной ставки и показывает настоящую стоимость займа.

Зачем указывать месяц начисления комиссии?

Эффективная ставка зависит от момента каждого платежа: деньги, отданные раньше, «дороже». Разовая комиссия в первом месяце влияет на ПСК сильнее, чем такая же комиссия, растянутая на весь срок. Калькулятор размещает каждую комиссию в своём денежном потоке.

Что если дополнительных расходов нет?

Тогда ПСК совпадёт с номинальной ставкой. Оставьте поля страховки и оценки равными нулю и не добавляйте комиссии — калькулятор покажет эффективную ставку, равную ставке по договору.