рефинансирование
ставка
экономия
💰 Финансы и кредиты
Калькулятор рефинансирования
Сравнение текущих условий с предложениями рефинансирования
Как пользоваться калькулятором рефинансирования
Заполните блок текущего кредита — сумму, ставку, срок и сколько месяцев вы уже выплатили. Ниже укажите условия нового кредита — ставку и срок в месяцах (обычно равный остатку). Калькулятор найдёт остаток долга, сравнит платежи и покажет, сколько сэкономит рефинансирование.
- Новый срок указывается в месяцах: если осталось платить 42 месяца, впишите 42;
- Расчёт не учитывает страховки и комиссии нового кредита — добавьте их к переплате вручную;
- Рефинансирование выгодно, если новая ставка ниже хотя бы на 1,5–2 процентных пункта;
- Чем раньше рефинансировать длинный кредит, тем больше экономия — проценты «сидят» в первых платежах.
Как считается рефинансирование
Шаг 1. Остаток долга по текущему кредиту
Остаток = Кредит × (1 + i)ᴹ − Платёж × ((1 + i)ᴹ − 1) ÷ i
Кредит 3 000 000 ₽ под 24% на 5 лет, платёж 86 303,90 ₽. После 18 платежей остаток долга — 2 436 772,73 ₽.
Шаг 2. Новый кредит на остаток
Новый платёж = Остаток × j ÷ (1 − (1 + j)⁻ᵏ)
Остаток 2 436 772,73 ₽ под 19% на 42 месяца: новый платёж — 79 873,74 ₽ вместо 86 303,90 ₽, на 6 430,16 ₽ в месяц меньше.
Шаг 3. Экономия
Экономия = Осталось выплатить по-старому − Осталось выплатить по-новому
По-старому осталось бы выплатить 42 × 86 303,90 = 3 624 763,69 ₽, по-новому — 3 354 697,12 ₽. Экономия — 270 066,57 ₽ только на процентах.
Частые вопросы
Когда рефинансирование невыгодно?
Если осталось платить меньше года-двух, вы уже выплатили большую часть процентов, а новая страховка и комиссии «съедят» выгоду. Калькулятор честно покажет отрицательную экономию, если переплата вырастет.
Учитываются ли комиссии и страховки?
Нет — расчёт сравнивает только платёж и проценты. Уточните в новом банке стоимость страховки (иногда до 1–2% в год от суммы) и прибавьте её к переплате.
Новый срок должен равняться остатку старого?
Не обязательно: укажите любой срок. Но учтите — растягивание остатка на более длинный срок снижает платёж, но увеличивает общую переплату, даже при меньшей ставке.