КАСКО
страховка
авто
🚗 Автомобили и транспорт
Калькулятор КАСКО
Расчёт стоимости полиса КАСКО
Как пользоваться калькулятором КАСКО
КАСКО — добровольный вид страхования, единого тарифа для него нет: каждая компания считает премию по собственной актуарной модели. Поэтому калькулятор работает от базового тарифа страховой, который вы берёте из коммерческого предложения, и применяет к нему прозрачные поправочные коэффициенты.
- Режим «Стоимость полиса» — премия за год, в месяц и доля от цены автомобиля;
- Режим «Подбор франшизы» — таблица из шести вариантов франшизы с экономией на премии и вашими расходами при ущербе;
- Режим «Страховая выплата» — сколько вы получите при ущербе или полной гибели с учётом износа, франшизы и GAP;
- Базовый тариф обычно лежит в диапазоне 2,5–15% стоимости автомобиля: чем дороже ремонт модели, тем выше тариф.
Как считается премия и выплата
Стоимость полиса
Премия = Стоимость × Тариф% × К(возраст авто) × К(водитель) × К(риски) × К(круг водителей) − Скидка
Пример: автомобиль за 2 500 000 ₽, тариф 5,5%, возраст 3 года (коэффициент 1,05), водитель 35 лет со стажем 10 лет (1,00), полное КАСКО (1,00), ограниченный круг водителей (1,00), франшиза 15 000 ₽. База: 2 500 000 × 5,5% × 1,05 = 144 375 ₽. Скидка за франшизу: 15 000 ÷ 2 500 000 × 10 = 6%, то есть 8 663 ₽. Итого ≈ 135 713 ₽.
Коэффициенты модели
| Новый автомобиль | × 1,00 | Молодой водитель или стаж до 2 лет | × 1,50 |
| До 3 лет | × 1,05 | 22–24 года или стаж до 3 лет | × 1,25 |
| 4–7 лет | × 1,15 | 25–29 лет | × 1,10 |
| 8–10 лет | × 1,30 | 30–60 лет, опытный водитель | × 1,00 |
| Старше 10 лет | × 1,50 | Старше 60 лет | × 1,10 |
Набор рисков: угон и ущерб — 1,00, только ущерб — 0,60, только угон — 0,50. Допуск неограниченного круга водителей (мультидрайв) увеличивает премию в 1,3 раза.
Скидка за франшизу
Скидка = Франшиза ÷ Стоимость × 10, но не более 45% премии
Франшиза 15 000 ₽ на автомобиле за 2 500 000 ₽ даёт скидку 6%. Франшиза 30 000 ₽ — уже 12%, но при каждом страховом случае вы платите эти деньги сами, поэтому сравнивайте экономию на премии и риск.
Страховая выплата
Выплата = Ущерб − Износ − Франшиза
Без GAP-страхования из выплаты удерживают износ: при ущербе 320 000 ₽, износе 12% и франшизе 15 000 ₽ страховая выплатит 320 000 − 38 400 − 15 000 = 266 600 ₽. Полис GAP отменяет удержание износа — он особенно важен в первые два-три года, когда автомобиль дешевеет быстрее всего.
Частые вопросы
Чем КАСКО отличается от ОСАГО?
ОСАГО страхует вашу ответственность перед другими участниками движения и защищает их имущество и здоровье, а ваш автомобиль — нет. КАСКО страхует сам автомобиль: угон, повреждение, стихию, падение предметов, ДТП по вашей вине. ОСАГО обязательно, КАСКО — добровольно, кроме кредитных автомобилей, где его обычно требует банк.
Что такое полная гибель (тотал)?
Это случай, когда стоимость ремонта превышает определённый правилами порог — обычно 65–80% страховой суммы. Тогда страховая выплачивает стоимость автомобиля на дату договора за вычетом износа и франшизы, а годные остатки оставляет себе или передаёт вам с дополнительной скидкой выплаты.
Выгодна ли франшиза?
Да, если вы опытный водитель с невысокой вероятностью мелких повреждений. Франшиза отсекает именно мелкие убытки — царапины на парковке, сколы, — по которым страховые чаще всего и поднимают тариф на следующий год. Для дорогого автомобиля в плотном городском потоке франшиза может оказаться невыгодной.
Почему расчёт отличается от предложения страховой?
Страховые используют собственную статистику по маркам, моделям, регионам и скоринг водителя, а также учитывают угоняемость конкретной модели. Этот калькулятор даёт оценку порядка величины и помогает сравнить варианты между собой, но не заменяет расчёт страховой компании.