инвестиции
доходность
💰 Финансы и кредиты
Инвестиционный калькулятор
Расчёт доходности инвестиций с учётом сроков и пополнений
Как пользоваться инвестиционным калькулятором
Введите начальный капитал, ежемесячное пополнение, ожидаемую доходность и срок. Укажите инфляцию — и калькулятор покажет две суммы: номинальный размер портфеля и его покупательную способность в сегодняшних деньгах, а также таблицу роста по годам.
- Доходность задаётся как среднегодовая: для облигаций 12–16%, для акций — исторические 10–15%;
- Инфляция в России за последние 20 лет в среднем около 7% в год — это значение стоит по умолчанию;
- «Реальный доход» — это рост покупательной способности: сколько ваши деньги будут стоить с учётом подорожания жизни;
- Расчёт не учитывает налоги на прибыль брокера (13/15%) и комиссии — учитывайте их отдельно.
Формулы с примерами
Будущая стоимость портфеля
Итог = Старт × k + Взнос × (k − 1 − i) ÷ i, где k = (1 + i)ⁿ, i = Доходность ÷ 12
300 000 ₽ + 20 000 ₽ в месяц под 15% на 10 лет: итог ≈ 6 816 405 ₽. Вложено своих — 2 680 000 ₽, инвестиционный доход — 4 136 405 ₽.
Приведение к сегодняшним деньгам
Реальная сумма = Итог ÷ (1 + Инфляция)ˡᵉᵗ
При инфляции 7%: 6 816 405 ÷ 1,07¹⁰ = 3 465 115 ₽ в сегодняшних деньгах. Реальный доход — 785 115 ₽: почти 4,1 млн номинальной прибыли «съедает» инфляция.
Реальная доходность (формула Фишера, приближение)
Реальная ≈ Номинальная − Инфляция
15% доходности при 7% инфляции — это примерно 8% реального роста в год. Именно реальная ставка, а не номинальная, определяет, богатеете вы или просто держитесь на месте.
Частые вопросы
Зачем считать в сегодняшних деньгах?
10 млн через 20 лет при 7% инфляции — это меньше 2,6 млн сегодняшних. Приведение к текущим ценам показывает, чего ваш портфель действительно будет стоить, и защищает от иллюзии «большой суммы».
Какую доходность закладывать?
Считайте несколько сценариев: консервативный (вклады и облигации, 10–13%), базовый (смешанный портфель, 13–15%) и пессимистичный (5–7%). Разница итогов покажет разброс возможных результатов.
Почему важен срок?
Сложный процент нелинеен: первые годы он разгоняется медленно, а после 10–15 лет растёт взрывными темпами. Откладывая те же 20 000 ₽ в месяц 30 лет вместо 10, итог вырастает не в 3, а примерно в 7,5 раза.