Финансы и кредиты

Аннуитет vs дифференцированный

Сравнение аннуитетных и дифференцированных платежей по кредиту

Сравнение размеров ежемесячного платежа при двух схемах погашения

0.1 35
1 30

Пример расчёта

Аннуитетный платёж (постоянный)

25 393,43 ₽

Аннуитетный платёж25 393,43 ₽
Первый дифференцированный31 666,67 ₽
Последний дифференцированный16 916,67 ₽
Разница первого платежа6 273,24 ₽ (дифф. больше)
Срок5 лет (60 мес)
Ход расчёта и таблица

Аннуитетный платёж = 1 000 000 × i ÷ (1 − (1 + i)^−60) = 25 393,43 ₽ Дифференцированный: осн. долг = 1 000 000 ÷ 60 = 16 666,67 ₽ + проценты на остаток Первый дифференцированный платёж = 31 666,67 ₽, последний = 16 916,67 ₽

Сравнение схем платежей (первые 12 и последние 6 месяцев)

МесяцАннуитет, ₽Дифференцированный, ₽Остаток (аннуитет), ₽Остаток (дифф), ₽
125 393,43 ₽31 666,67 ₽989 606,57 ₽983 333,33 ₽
225 393,43 ₽31 416,67 ₽979 057,24 ₽966 666,67 ₽
325 393,43 ₽31 166,67 ₽968 349,67 ₽950 000 ₽
425 393,43 ₽30 916,67 ₽957 481,49 ₽933 333,33 ₽
525 393,43 ₽30 666,67 ₽946 450,29 ₽916 666,67 ₽
625 393,43 ₽30 416,67 ₽935 253,61 ₽900 000 ₽
725 393,43 ₽30 166,67 ₽923 888,99 ₽883 333,33 ₽
825 393,43 ₽29 916,67 ₽912 353,90 ₽866 666,67 ₽
925 393,43 ₽29 666,67 ₽900 645,78 ₽850 000 ₽
1025 393,43 ₽29 416,67 ₽888 762,04 ₽833 333,33 ₽
1125 393,43 ₽29 166,67 ₽876 700,04 ₽816 666,67 ₽
1225 393,43 ₽28 916,67 ₽864 457,12 ₽800 000 ₽
…
5525 393,43 ₽18 166,67 ₽121 447,75 ₽83 333,33 ₽
5625 393,43 ₽17 916,67 ₽97 876,04 ₽66 666,67 ₽
5725 393,43 ₽17 666,67 ₽73 950,75 ₽50 000 ₽
5825 393,43 ₽17 416,67 ₽49 666,58 ₽33 333,33 ₽
5925 393,43 ₽17 166,67 ₽25 018,16 ₽16 666,67 ₽
6025 393,43 ₽16 916,67 ₽0 ₽0 ₽

Обновлено:

аннуитет дифференцированный сравнение

Как пользоваться калькулятором

Калькулятор сравнивает две схемы погашения кредита — аннуитетную и дифференцированную — по одним и тем же условиям. Введите сумму, годовую ставку и срок: результаты пересчитаются автоматически, а таблица покажет платежи и остатки долга бок о бок. Числа принимаются с пробелами между разрядами и запятой или точкой (например, 1 000 000). При сроке больше 24 месяцев таблица сокращается до первых 12 и последних 6 строк.

  • Ежемесячные платежи — аннуитетный (постоянный) платёж, первый и последний дифференцированные платежи и разница между ними;
  • Переплата — сколько процентов начислят по каждой схеме, экономия на дифференцированных платежах и общая выплата.

Формулы двух схем погашения

Аннуитетный платёж

Платёж = S × i ÷ (1 − (1 + i)−n), где i = ставка ÷ 12

Кредит 1 000 000 ₽ под 18% на 5 лет (60 месяцев), i = 0,015: платёж ≈ 25 393 ₽ каждый месяц.

Дифференцированный платёж

Платёж = S ÷ n + остаток × i

Основной долг гасится равными долями: 1 000 000 ÷ 60 ≈ 16 667 ₽ плюс проценты на остаток. Первый платёж ≈ 31 667 ₽, последний ≈ 16 918 ₽ — платёж уменьшается каждый месяц.

Переплата и экономия

Переплата = Общая выплата − Сумма кредита; Экономия = Переплата(аннуитет) − Переплата(дифф.)

Для 1 000 000 ₽ под 18% на 5 лет переплата по аннуитету ≈ 523 600 ₽, по дифференцированной схеме ≈ 457 500 ₽, экономия ≈ 66 100 ₽.

Частые вопросы

Чем аннуитетный платёж отличается от дифференцированного?

Аннуитетный платёж одинаков весь срок — удобно планировать бюджет. Дифференцированный платёж постепенно уменьшается: основной долг гасится равными долями, а проценты начисляются на уменьшающийся остаток, поэтому первые платежи заметно больше последних.

Какая схема выгоднее?

Дифференцированная схема всегда даёт меньшую переплату, потому что долг уменьшается быстрее и проценты начисляются на меньшую сумму. Но она требует большего дохода на старте из-за крупных первых платежей. Банки сегодня почти везде используют аннуитет — он проще для расчёта платёжеспособности.

Почему банки чаще выбирают аннуитет?

Равный платёж позволяет заемщику легче планировать расходы, а банку — проще оценить долговую нагрузку. Кроме того, в первые годы аннуитета большую часть платежа составляют проценты, что выгоднее кредитору. Поэтому переплата по аннуитету выше, но ежемесячная нагрузка равномерна.

Похожие калькуляторы

Ипотечный калькулятор

Расчёт ежемесячного платежа по ипотеке с учётом ставки, срока и первоначального взноса

Кредитный калькулятор

Расчёт кредита с аннуитетными или дифференцированными платежами

Калькулятор досрочного погашения

Расчёт экономии при досрочном погашении кредита или ипотеки

Калькулятор вкладов

Расчёт доходности вклада с учётом капитализации процентов и пополнений

Калькулятор валют

Конвертация валют по актуальному курсу ЦБ РФ

Калькулятор процентов

Вычисление процента от числа, процентного соотношения и наценки

Разработка под ключ

Заказать разработку калькулятора для сайта

Делаем калькуляторы любой сложности: от конвертера валют до расчёта кредита, налогов, себестоимости, доставки или подбора оборудования. Ваши формулы и справочники — наш аккуратный интерфейс, мобильная версия и SEO-тексты.

  • Любая сложность расчётов
  • Ваши формулы и справочники
  • Интеграция в любой сайт
  • Адаптив, графики и выгрузка PDF
info@calcputer.ru

Ответим в течение рабочего дня · оценка сроков бесплатная